Seguro de Vida

Você contrata uma apólice, define o capital segurado e indica quem vai receber. Enquanto paga o prêmio, a cobertura fica ativa. Se ocorrer um dos eventos previstos no contrato, os beneficiários avisam a seguradora, apresentam a documentação e recebem a indenização em dinheiro, sem passar por inventário.

O seguro de vida cobre o falecimento por qualquer causa, incluindo doença. O seguro de acidentes pessoais só paga quando a causa é um acidente comprovado. Muita gente contrata acidentes pessoais achando que tem seguro de vida e a família descobre a diferença na pior hora. Confira no contrato qual é o seu.

Cobre, desde que a apólice tenha a cobertura de morte por qualquer causa. Essa é a cobertura básica do seguro de vida. Se o contrato for apenas de acidentes pessoais, morte por doença não está coberta.

Você indica livremente quem quiser: cônjuge, companheiro, filhos, pais, irmãos, amigos ou até uma instituição. O beneficiário não precisa ser herdeiro, e você pode definir o percentual de cada um e alterar a indicação quando quiser.

O Código Civil resolve: metade do capital vai para o cônjuge não separado judicialmente e a outra metade para os herdeiros, seguindo a ordem de sucessão. Indicar nominalmente evita discussão e acelera o pagamento.

Não. O artigo 794 do Código Civil é expresso: o capital estipulado no seguro de vida não é considerado herança para nenhum efeito legal e não responde pelas dívidas do segurado. Os beneficiários recebem direto da seguradora, sem esperar o inventário terminar.

Não incide ITCMD, o imposto sobre herança, justamente porque o valor não integra o espólio. A indenização por morte também não é tributada pelo Imposto de Renda. É um dos motivos pelos quais o seguro de vida é usado em planejamento sucessório.

A Circular SUSEP nº 256/2004 fixa 30 dias, contados da entrega da documentação completa, não da data do aviso. A seguradora pode suspender o prazo para pedir documento complementar, mas o pedido precisa ser formal, por escrito e justificado. Passados os 30 dias, cabem juros de mora e correção.

Depende do capital segurado e da sua idade. Valores menores costumam ser aceitos apenas com a declaração pessoal de saúde. Capitais mais altos podem exigir exames ou avaliação médica.

Declare. Doença preexistente omitida na contratação é causa de recusa da indenização depois, e a seguradora tem o direito de investigar no sinistro. Declarada, ela pode ser aceita com condições específicas, e você fica protegido de verdade.

O artigo 798 do Código Civil estabelece que não há cobertura nos dois primeiros anos ininterruptos de vigência do contrato. Após esse prazo, a cobertura passa a valer e qualquer cláusula que a exclua é nula.

Existe o seguro de vida resgatável, em que parte do prêmio forma uma reserva que pode ser resgatada sob as condições do contrato. Em troca, o custo é maior que o do seguro tradicional. É uma decisão que depende do seu objetivo: proteção pura ou proteção com acúmulo.

O prestamista quita uma dívida específica, como financiamento ou consórcio, e o beneficiário é o credor. O seguro de vida paga um capital livre para quem você indicar, que a família usa como quiser. Um não substitui o outro.

Raramente. O seguro em grupo costuma ter capital baixo e, principalmente, acaba quando o vínculo com a empresa acaba. Justo no momento de desemprego você fica sem proteção. Um seguro individual acompanha você independentemente do emprego.