Seguro Residencial

Para o morador, não. O que a lei torna obrigatório é outra coisa: o seguro da edificação do condomínio, previsto no art. 1.346 do Código Civil e no art. 13 da Lei 4.591/1964, contratado pelo síndico. E, em imóvel financiado, o seguro habitacional exigido pelo banco. Nenhum dos dois protege os seus móveis.

Cobre a edificação — estrutura, áreas comuns e a unidade enquanto construção — contra incêndio e destruição. Não cobre o conteúdo: móveis, eletrodomésticos, eletrônicos e objetos pessoais dentro do seu apartamento. Essa parte depende de um seguro residencial individual.

Não. O seguro habitacional do financiamento tem duas coberturas: MIP, que quita o saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário, e DFI, que cobre danos físicos à estrutura do imóvel. Nenhuma das duas cobre os bens dentro de casa, roubo, danos elétricos ou responsabilidade civil.

Incêndio, queda de raio e explosão de qualquer natureza. É a base obrigatória de toda apólice residencial, e todas as demais coberturas são contratadas sobre ela.

Cobre roubo e furto qualificado — aquele com arrombamento, escalada ou destruição de obstáculo, com vestígio material. Furto simples, sem qualquer vestígio de arrombamento, normalmente fica de fora. É a distinção que mais gera negativa nessa cobertura.

A cobertura de danos elétricos é adicional e protege aparelhos e instalações contra curto-circuito, sobrecarga e variação de tensão. Precisa estar contratada: ela não vem na cobertura básica.

Depende. Alagamento por rompimento de tubulação costuma ser cobertura adicional disponível. Inundação por transbordo de rio ou enchente urbana tem tratamento específico e nem toda seguradora aceita, variando conforme a região e o histórico do endereço. Confirme antes de assinar.

O conserto do cano em si costuma entrar na assistência 24h, com limite de horas. Os danos causados pela água aos seus bens e ao imóvel dependem da cobertura adicional de vazamento e alagamento.

Pode e deve. O inquilino segura o conteúdo — os bens dele — e a responsabilidade civil, enquanto o proprietário segura a estrutura. São interesses diferentes e podem coexistir em apólices separadas no mesmo imóvel.

Existe cobertura para imóvel de veraneio e de uso eventual, com condições próprias. O ponto crítico é declarar a situação real na contratação: imóvel habitualmente desocupado tem risco diferente, e omitir isso pode levar à negativa no sinistro.

É a cobertura para danos involuntários que você, sua família ou seu animal de estimação causem a terceiros. O exemplo clássico é o vazamento que atinge o apartamento de baixo, mas vale também para acidentes fora de casa, conforme a apólice.

LMI é o Limite Máximo de Indenização: o teto que a seguradora paga em cada cobertura, definido por você na contratação. Franquia é a parte do prejuízo que fica por sua conta em determinadas coberturas. Conferir os dois é mais importante que comparar mensalidade.

Não automaticamente. Bens de alto valor precisam ser declarados e, em geral, exigem cobertura específica com descrição e valor de cada item. Sem declarar, a indenização pode ser recusada ou limitada.

Comunique a seguradora o quanto antes pelo canal da apólice, preserve o local sem fazer reparos definitivos e registre boletim de ocorrência quando for roubo ou furto qualificado. Fotografe tudo e reúna notas fiscais dos bens atingidos. A seguradora envia o regulador para vistoria antes de autorizar a indenização.